Valuador de cartera de seguros
¿Cuánto podría valer una cartera? Esta herramienta estima un rango con tus propios supuestos. Mostramos la fórmula con claridad: no hay magia ni estadísticas inventadas.
Fórmula transparente: valor ≈ comisiones anuales × múltiplo × (retención/100) × (1 + ajuste/100). No es un avalúo formal ni una oferta de compra; es una estimación educativa con tus supuestos.
Supuestos (léelos)
- Comisiones anuales recurrentes: lo que la cartera genera en un año típico, no un pico puntual.
- Múltiplo: cuántas veces esas comisiones pagaría un comprador hipotético.
- Retención: qué porcentaje de la cartera crees que se mantiene tras la transición.
- Ajuste: premio o castigo (+/−) por concentración, calidad de datos, ramos, etc.
Fórmula: comisiones × múltiplo × (retención/100) × (1 + ajuste/100).
Para ordenar la cartera antes de valuarte, usa el control de pólizas o la plantilla Excel.
Prueba Inssuria 7 días gratis
Una cartera ordenada se valúa (y se opera) mejor. Prueba Inssuria 7 días sin tarjeta. Precios con IVA incluido.
Preguntas frecuentes
¿Esto es un precio de compra-venta oficial?
No. Es una estimación educativa con la fórmula que tú parametrizas. Una compraventa real requiere due diligence, contratos y a menudo asesoría legal/fiscal.
¿Qué múltiplo debo usar?
Depende del mercado, retención, concentración de clientes y tipo de ramo. No publicamos un múltiplo oficial mexicano: prueba rangos y sé conservador.
¿Qué datos necesito de mi CRM?
Idealmente comisiones recurrentes del último año y una idea de retención. En Inssuria puedes centralizar la cartera para tener esa base más clara.